教育部、财政部、人民银行、银监会关于印发《国家助学贷款风险补偿专项资金管理办法》等有关文件的通知
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教育部、财政部、人民银行、银监会关于印发《国家助学贷款风险补偿专项资金管理办法》等有关文件的通知
教育部、财政部、人民银行、中国银行业监督管理委员会
教育部、财政部、人民银行、银监会关于印发《国家助学贷款风险补偿专项资金管理办法》等有关文件的通知
教财〔2004〕15号
根据《国务院办公厅转发教育部财政部人民银行银监会关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》(国办发〔2004〕51号)精神，教育部、财政部、人民银行、银监会共同研究制定了《国家助学贷款风险补偿专项资金管理办法》、《国家助学贷款财政贴息管理办法》、《国家助学贷款招投标办法》及《中央部门所属高校国家助学贷款业务招标文本》。现予印发，请认真贯彻执行。
国家助学贷款风险补偿专项资金管理办法
第一条 根据《国务院办公厅转发教育部财政部人民银行银监会关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》(国办发〔2004〕51号)规定，为加强国家助学贷款风险补偿专项资金的管理，制订本办法。
第二条 国家助学贷款风险补偿专项资金是根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿。具体比例按照国家助学贷款管理中心与经办银行签订的贷款合作协议执行。
本办法所称经办银行是指与国家助学贷款管理中心签订合作协议的中标银行。
第三条 风险补偿专项资金按照行政隶属关系，由财政和高校各承担50%，由国家助学贷款管理中心负责管理，专款专用。中央部委所属院校风险补偿专项资金由全国国家助学贷款管理中心管理，地方院校风险补偿专项资金由所在省、自治区、直辖市、计划单列市的国家助学贷款管理中心管理。
第四条 财政部门应承担的风险补偿专项资金，由国家助学贷款管理中心根据贷款发生额及风险补偿比例提出经费需求预算，经教育主管部门审核，编入年度部门预算，报同级财政部门审批。
第五条 各普通高校应承担的风险补偿专项资金，由财政部门在每年向普通高校返还按“收支两条线”管理的学费收入时，直接拨给同级教育主管部门。
第六条 当年尚未有毕业学生进入还款期的高校所承担的风险补偿专项资金，按以下公式计算：
所承担的风险补偿专项资金=当年实际贷款额×风险补偿比例×50%。
第七条 已有毕业学生进入还款期的高校，其所承担的风险补偿专项资金与上一学年度本校学生的金额违约率挂钩，由国家助学贷款管理中心负责考核确定。
第八条 金额违约率是指连续超过90天未履行合同的贷款本息金额占进入还款期的贷款本息金额的比率。
第九条 经办银行于每年9月底前，将上一学年度(上年9月1日－当年8月31日)实际发放的国家助学贷款金额和违约率按高校进行统计汇总，经高校确认后，提供给国家助学贷款管理中心。
第十条 国家助学贷款管理中心根据银行提供的贷款实际发放额和违约率，采用加权平均方式，计算确定各高校本年度的风险补偿专项资金。
第十一条 国家助学贷款管理中心应于10月底前将高校所应承担的风险补偿专项资金数额报送同级财政部门，作为财政部门扣拨经费的依据。
第十二条 国家助学贷款管理中心应将各校所应承担的风险补偿专项资金的具体数额书面通知高校，高校据此在有关会计科目中列支。
第十三条 国家助学贷款管理中心根据银行实际发放贷款额，按照协议比例，确定实际应支付给银行的风险补偿专项资金，并按协议规定，在每年12月底前将补偿资金及时、足额拨付给经办银行。
第十四条 国家助学贷款管理中心每年应将风险补偿专项资金的管理、使用情况编制决算报告，经教育主管部门审核、财政部门审批后，抄报人民银行(分行或中心支行)、银监会(局)，并向高校通报。
第十五条 国家助学贷款管理中心对风险补偿专项资金的管理与使用，要接受教育主管部门、财政部门的监督，并接受同级审计部门的审计。
第十六条 本办法由教育部、财政部、人民银行、银监会四部门以联合发文形式负责解释。
国家助学贷款财政贴息管理办法
第一条 根据《国务院办公厅转发教育部财政部人民银行银监会关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》(国办发 〔2004〕51号)规定，为做好财政贴息管理，制定本办法。 第二条 国家助学贷款实行借款学生在校期间100%由财政补贴，借款学生毕业后自付利息的办法。
借款学生毕业后自付利息的开始时间为其取得毕业证书之日的下月1日(含1日)；当借款学生按照学校学籍管理规定结业、肄业、休学、退学、被取消学籍时，自办理有关手续之日的下月1日起自付利息。
第三条 国家助学贷款所需贴息经费，由国家助学贷款管理中心根据需贴息的贷款规模提出经费需求预算，经教育主管部门审核，编入年度部门预算，报同级财政部门审批。
第四条 贴息的具体做法是：经办银行于每个季度结束后的20个工作日内，将本行对在校学生实际发放的国家助学贷款学生名单、贷款额、利率、利息等情况按高校进行统计汇总，经高校确认后，按高校行政隶属关系，提供给国家助学贷款管理中心。
国家助学贷款管理中心应在收到经办银行提供的贴息申请材料后的10个工作日内，及时向经办银行支付贴息经费。
第五条 借款学生毕业后的利息支付方式，由学生与银行办理还款确认手续时协商确定。
第六条 本办法自2004年9月1日开始执行。此前签订合同的国家助学贷款财政贴息，继续按原办法执行。
第七条 各省级地方人民政府有关部门可根据本通知精神，研究制定所属高校国家助学贷款财政贴息的具体实施办法。
第八条 本办法由教育部、财政部、人民银行、银监会四部门以联合发文形式负责解释。
国家助学贷款招投标办法
第一章 总则
第一条 为规范国家助学贷款招标、投标行为，根据《中华人民共和国政府采购法》、《中华人民共和国招标投标法》和《国务院办公厅转发教育部财政部人民银行银监会关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》(国办发〔2004〕51号)，制定本办法。
第二条 本办法适用于确定国家助学贷款经办银行的招投标活动。
第二章 招标人与投标人
第三条 本办法所称招标人，是指全国或省级国家助学贷款管理中心。
第四条 本办法所称投标人，是指收到由招标人发出的投标邀请的银行。投标人应经银监会批准、有经办国家助学贷款业务的资格。
第三章 招投标管理与实施
第五条 教育部、财政部、人民银行和银监会负责中央部门所属高校的国家助学贷款招投标的管理与监督；省级教育行政部门、财政部门、人民银行省会中心支行和银监局负责本地区所属高校的国家助学贷款招投标的管理与监督，并接受中央有关部门的指导。
第六条 全国国家助学贷款管理中心负责中央部门所属高校的国家助学贷款招投标具体实施工作，招投标名称为“中央部门所属高校国家助学贷款业务招标”；各省级国家助学贷款管理中心负责本地区所属高校的国家助学贷款招投标具体实施工作，招投标名称为“某省(市、区)高校国家助学贷款业务招标”。全国国家助学贷款管理中心应对省级国家助学贷款管理中心的招投标工作给予指导。
第七条 招投标采用国内邀请招标方式，即招标人向投标人发送投标邀请进行招投标活动。
第八条 招标人编制的招标文件应包括以下主要内容：
(一)投标邀请书
(二)投标人须知
(三)国家助学贷款业务合作协议条款
(四)国家助学贷款业务合作协议书(格式)
(五)附件：(1)招标需求一览表(2)投标书(格式)(3)投标一览表(格式)(4)借款合同文本(基本格式和主要内容要求)(5)法人授权书格式
第九条 招标人必须按照有关部门批准的国家助学贷款业务招标文本的要求编写招标文件，向潜在的投标人发送招标文件。向所有潜在投标人发送招标文件工作应在同一工作日内完成。
第十条 投标与开标
(一)投标期限自招标文件发送之日起二十个工作日截止。
(二)投标人应根据招标文件要求编制投标文件，并对招标文件提出的要求和条件做出实质性响应。
(三)投标人应在规定投标截止时间前，将密封的投标文件递交招标人指定的地点。招标人收到投标文件后，应签收保存，不得开启。招标人拒收投标截止时间后递交的投标文件。
(四)允许投标人在规定投标截止时间前对已提交的投标文件进行补充、修改或撤回。补充、修改的内容作为投标文件的组成部分。
(五)按照投标邀请书规定的时间、地点进行公开开标。招标人唱出投标人在投标书中报出的风险补偿金比例等内容。招标人、评标委员会和投标人的代表出席开标仪式。
第十一条 评标
(一)评标委员会成员由招标人及其教育主管部门、财政部门、金融管理部门和学校代表共同组成，负责评标工作。评标委员会成员至少达到七人，人数应为奇数。评标委员会成员名单在中标结果确定前应保密。
(二)评标工作应严格按照招标文件、投标文件进行评审，评审工作应在二十个工作日内完成。对投标文件中含义不明确的内容，可要求投标人进行澄清或说明。澄清应以书面方式进行。对未改变投标文件实质内容，并且澄清后满足要求的按有效投标接受。
(三)评审工作分初审和终审两步进行。
初审是对投标文件的完整性和实质响应性的审查。未在投标书中明确报出风险补偿金比例的；未根据招标需求一览表的要求，按投标一览表格式明确和完整响应贷款需求的；投标人对国家助学贷款业务合作协议条款提出重大偏离的；投标文件无法定代表人签字，或签字人无法人代表有效授权书的应视非实质性响应予以废标。
终审是对初审合格的投标进打分评比，以确定中标人。打分评比采用综合打分方式，即根据招标文件规定，按投标人所报的风险补偿金比例和其办理国家助学贷款的能力分别计算出风险补偿金比例评估分和资格能力评估分，再以两部分的权重加权计算出综合评估分。综合评估分最高者为中标人。
第十二条 中标通知与合作协议
评标结束后，招标人应向中标人发出中标通知书，同时将中标结果通知其他未中标人。中标人应自中标通知书送达之日起十日内，与招标人签订合作协议。
第四章 附则
第十三条 在招投标活动中有下列行为之一者属违规：
一、相互串通投标的；
二、中标后不按规定签订合作协议的；
三、其他违反《中华人民共和国政府采购法》、《中华人民共和国招标投标法》和本办法的行为。
第十四条 本办法由教育部、财政部、人民银行和银监会四部门以联合发文形式负责解释，自发布之日起执行。
泰安市人民政府关于印发《泰安市广播电视设施保护管理办法》的通知
山东省泰安市人民政府
泰安市人民政府关于印发《泰安市广播电视设施保护管理办法》的通知
泰政发〔2008〕2号
各县、市、区人民政府，市政府各部门、直属机构，市属及以上驻泰各单位：
市政府同意《泰安市广播电视设施保护管理办法》，现印发你们，请认真遵照执行。
二OO八年一月九日
泰安市广播电视设施保护管理办法
第一条为加强广播电视设施的保护，确保广播电视信号安全、优质地播出、传输和接收，根据国务院《广播电视管理条例》等有关规定，结合我市实际，制定本办法。
第二条本市行政区域内依法设立的广播电台、电视台、发射台、转播台、微波站、卫星地面站和广播电视传输网的发射、专用传输、监测等设施的保护和管理，适用本办法。
第三条市、县（市、区）广播电视行政管理部门负责本行政区域内广播电视设施的保护管理工作。
广播电视设施产权单位和运营单位应在广播电视行政管理部门的指导下，负责做好广播电视设施的具体保护工作，确保广播电视设施的正常运转。
规划、建设、公安、交通、水利、国土资源、安监、通信等部门应按照各自职责，配合做好广播电视设施的有关管理工作。
广播电视传输线路所经的单位和个人有协助和支持保护管理的义务。
第四条市、县（市、区）人民政府应加强对广播电视设施保护工作的领导，成立领导协调机构，组织有关部门配合广播电视行政管理部门、广播电视设施产权单位和运营单位做好广播电视设施的各项保护工作，协调解决工作中的重大问题。
第五条广播电视设施的保护范围包括：
（一） 广播电视信号接收与发射设施，包括接收与发射机房设备、转播车、天线、馈线、调配系统、塔桅（杆）、地网、拉线、卫星接收天线及其附属设备。
（二） 广播电视信号专用传输设施，包括空中架设和地下埋设的电缆线路、光缆线路以及附属设施（以下统称传输线路）、塔桅（杆）、微波等空中专用传输线路、微波站、卫星地面接收设施、转播设施及其附属设备。
（三）广播电视信号监测设施,包括监测网、监测设备、监测车、接收天线、馈线、塔桅(杆 )、测向场强室及其附属设备。
（四） 广播电视节目制作和播出设施，包括采访、编辑、录制、存储、播放、转播广播电视节目等专用技术设备。
（五）广播电视安全防范和应急指挥调度设施。
（六）其他设施，包括广播电视专用的供电、消防、避雷、通讯设施和道路、围墙（网）、房屋及其附属设备等。
市、县（市、区）广播电视行政管理部门应对广播电视设施及保护范围设立保护标志，标明保护要求，并书面告知公安、规划、建设、交通、水利等部门。
第六条广播电视设施及保护管理范围的具体维护、日常管理，由广播电视设施的产权或经营管理单位负责，划分不明确的，由广播电视行政管理部门确定。
第七条任何单位和个人不得从事下列危及广播电视设施安全和损害其使用效能的行为：
（一） 在广播电视设施周围五百米范围内进行爆破作业；
（二） 在发射、监测台（站）周围五百米范围内，兴建油库、加油站、液化气站、烟花厂、采石场等易燃易爆设施；
（三） 在天线、馈线、传输线路及其塔桅（杆）、拉线周围五百米范围内放火烧荒，或在天线、塔桅（杆）周围五米和传输线路（架空或地埋）、拉线周围一米范围内挖砂、取土、钻探、打桩或倾倒腐蚀性物品、堆放易燃易爆物品；
（四） 在广播电视天线、馈线周围规定范围内建筑施工，兴建高度超过规定仰角的建筑物、构筑物或者堆放超高的物品、种植树木等高杆作物；
（五） 在标志埋设广播电视地下传输光（电）缆的两侧一米范围内，种植根茎可能缠绕传输线路的植物、倾倒腐蚀性物品或者在五米范围内铺设易燃易爆液（气）体主管道、进行挖砂等施工作业；
（六） 摇晃和攀登天线、塔桅（杆）、馈线、传输线路及其拉线，或者在上面拴系牲畜、悬挂物品、晾晒衣物、攀附农作物；
（七） 利用技术手段在广播电视信号传输线路上挂接广播电视播放、接收设备；
（八） 在架空的广播电视传输线路下方安全范围内点火焚烧物品、烧荒或在两侧安全区域内放风筝；
（九）向架设在空中的广播电视传输线路投掷物品、射击；
（十）在有线电视传输光缆、电缆等线路上通过盗接方式窃取有线电视信号或在广电宽带网络传输线路上窃取宽带网络信号；
（十一）切断、损坏广播电视传输线路干线、支线、分配网电缆、设备等附属器件；
（十二）拆卸杆塔或拉线上的器材，移动、拆除、破坏传输线路检查井、井盖及井内线缆及其附件；
（十三）移动、损坏永久性标志或标志牌。
第八条单位和个人实施下列作业影响或妨碍广播电视设施及安全的，应与广播电视行政管理部门、广播电视设施产权单位和运营单位协商，达成一致意见并采取安全保护和防范措施后方可进行。必要时，广播电视行政管理等相关部门应在施工作业现场给予指导和帮助：
（一） 迁移、拆除广播电视设施；
（二） 在架空广播电视传输线路保护区内架设通信、电力或敷设管线、疏浚河道；
（三）在广播电视传输线路保护区内从事起重机械施工作业；
（四） 运输机械及装载物通过广播电视传输线路保护区时，与架空线缆垂直距离小于国家安全规定距离；
（五） 在架空广播电视传输线路保护区内拆除建筑物、构筑物，砍伐树木；
（六） 其他影响或妨碍广播电视设施安全的行为。
第九条广播电视行政管理部门应将广播电视设施现状情况及批准的建设规划、计划等书面告知规划、建设、国土资源、交通、水利、通信、供电等有关部门，有关部门在审批建设用地、建设项目、制定相关规划时，应当按照本办法规定保护广播电视设施。
第十条新建、改建或扩建城市道路、桥梁等公用工程、城市绿化工程和其他项目，项目建设和施工中涉及广播电视设施的，规划、建设、国土资源等部门在办理相关审批手续时，应征求广播电视行政管理部门的意见。
工程项目施工作业单位应在施工作业前查阅施工作业区域及周围的广播电视设施布局资料，并严格遵守有关保护规定。
第十一条项目建设单位进行工程建设时，应当尽量避开广播电视设施，重大工程项目确实无法避开、需要迁建广播电视设施的，城市规划、建设等部门在办理审批手续时，应征得广播电视行政管理部门、广播电视设施产权单位和运营单位的同意。
迁建广播电视设施应当坚持先建设后拆除的原则，迁建所需费用由迁建单位承担。
第十二条在架空广播电视设施线路保护范围内进行植树绿化的，林业部门或城市园林绿化单位应与广播电视行政管理部门进行协商，栽植的树木应符合安全距离要求。
广播电视设施线路经过林区、林带、城市绿化带，树木危及广播电视设施安全的，广播电视行政管理部门可以先行修剪，事后及时到有关部门补办手续；对需要采伐或移植的，由广播电视设施行政管理部门履行有关手续后，按规定给予补偿。
第十三条损坏广播电视设施的单位或者个人，应及时向广播电视行政管理部门报告，广播电视行政管理部门接到报告后，应立即赶到事故现场进行处理，当事人负责将损毁的广播电视设施予以修复。
损坏的广播电视设施无法恢复原状的，当事人应依法承担赔偿责任。
第十四条广播电视行政管理部门应组织广播电视设施产权单位和运营单位、乡镇人民政府（街道办事处）及村（居）民委员会等建立广播电视设施保护管理网络。
各网络成员单位应当加大对广播电视设施的保护巡查力度，并建立检查台账，对违反本办法规定的，应予以制止并及时告知广播电视行政管理部门。
第十五条市、县（市、区）广播电视行政管理部门应设立广播电视设施保护管理公开举报电话。
任何单位和个人对破坏、危害广播电视设施及安全的行为，都应当积极举报，并报告广播电视行政管理部门。广播电视行政管理部门应及时进行处理。
第十六条对违反本办法规定擅自进行工程建设的，由相关部门依照有关法律、法规给予处罚。
对违反本办法规定破坏广播电视设施的违法行为，广播电视行政管理部门应及时予以查处，对违法单位和个人依法进行处罚，构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。
第十七条广播电视行政管理部门的工作人员玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊，造成广播电视设施严重损害或者严重影响其使用效能的，由所在单位或上级主管部门给予行政处分；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。
第十八条本办法自发布之日起施行。
论民法中的诚信原则
蒙彦峰
摘要：诚信，作为道德规范的内容以及民法的基本原则，不管是在日常生活中还是民事活动中，发挥着举足轻重的作用，但是在市场经济的冲击之下，在利益最大化的驱使之下，以及趋利避害的本能，一些人的劣根性就会暴露出来，扰乱社会经济秩序，阻碍社会主义市场经济体制的建立。因此，重视诚信原则的社会功能，完善失信惩罚制度，对于诚信体系的建立将有积极的作用。
关键词：诚信 诚信原则 失信惩罚
一、诚实信用原则概述
（一）诚实信用原则起源与发展
诚实信用原则起源于罗马法，一般认为它起源于罗马法的“一般恶意抗辩”。所谓“一般恶意抗辩”，是指在民事活动中如果因一方的欺诈行为而使另一方受害，对这种欺诈行为任何人都可以提起抗辩。同时依市民法规定，当事人如因错误而履行债务时，得提出不当得利之诉，请求他方返还已履行的财产。如果未履行，可以提起“无原因之诉”，请求宣告其不受该债务的约束。罗马法的一般恶意抗辩与无原因之诉都反映了道德与伦理的要求，体现了衡平与公正的精神。可以说一般恶意抗辩和无原因之诉是诚信的最早起源。
由于受到19世纪个人主义、自由主义思潮的影响，诚信原则尚未受到资产阶级民法典的足够重视，而仅仅适用于契约的履行。19世纪末叶以后，法律从个人本位向团体本位发展，诚信原则在民法中的适用范围逐渐扩大。
进入20世纪以来，随着科学技术的飞速发展，作为19世纪的近代民法基础的两个基本判断，即所谓的平等性和互换性基本丧失，出现了严重的两极分化和对立造成当事人之间经济地位事实上的不平等，迫使立法者、司法者和学者必须面对现实，抛弃近代民法的形式主义。如何实现这一目标，是20世纪初立法者、司法者和学者共同面对的难题。人民将市场中的道德规范法律化，成为一条强制性条款，民法中的被奉为帝王条款的诚信原则应运而生。从某种角度讲，诚信作为法律原则的出现是人类的不幸，因为人们已不能完全依靠彼此的道德情感来维系人与人之间的联系。其经过立法者、司法者和学者的不断挖掘，被予以重新解释并赋予其新的内涵，最终从近代民法中的契约原则上升为民法的基本原则，适应了历史的需要。
（二）诚实信用原则的主要功能
诚信原则在私法领域，尤其是民法的债权理论中，占据着重要的位置，被视为民法的帝王条款。它不但是意思自治原则的修正与必要限制，与公平原则有同等价值，同时它还衍生出禁止权利滥用原则、情势变更等众多下位原则。它适用于契约的订立、履行和解释，扩及于一切权利的行使和一切义务的履行。诚实信用原则在民法领域中主要有如下功能：
1、民事活动结果的有限预见功能。这一原则可以指导当事人行使权利履行义务，即指导当事人正确进行民事活动，在合理预期的指引下，当事人能有限度地预见自己行为的结果，使得民事法律行为中的效果意思得以实现，从而当事人可以按照自己的设想与他人发生一定的民事关系，优化自己的生存境遇。
2、民事违法行为的弹性规制功能。社会情况瞬息万变，造成法律规定永远落后于现实需要，同时法律又不能朝令夕改而丧失权威，因而必须承认司法活动的能动性，授予司法者自由裁量权，使得法官在面对一个又一个活生生的新类型案件之时能游刃有余地根据自己的合理判断进行有限的自由裁量从而使得裁判跟得上时代的步伐，使得裁判于情合理，于法公正，同时也维护了法律体系的稳定。
3、未来社会发展的模糊预备功能。人类的知识来源于实践，来源于经验，即使是科学的预见也只能以实践来验证，意识是物质的反映，这决定了作为上层建筑的法律总是相对落后于产生它的那个经济基础，为了克服成文法的这种局限性，即随着时间推移所显现的不合目的性、不周延性、滞后性等等，诚实信用原则就大有用武之地。
4、有助于降低交易成本，提高交易效率的功能。
二、社会诚信缺失的原因与表现以及我国民法对诚实信用原则的规定
（一）诚信缺失的原因
首先，经济人的“自利的打算” 是造成每个世俗的人寻求利益最大化的自然冲动本源。但是在道德理性与法律规范的限制下，作为精明动物的人，总是在道德、法律与利益之下徘徊，总是在寻找一个可以使自己付出的收益与成本差最大的方法。在商品经济中这是人的一种无可厚非的天性和合理与理性的行为，是资本的本来属性和其增值的固有规律。
其次，“冲动”成本的低廉性。只要利益的诱惑大于可能受到的处罚，总会出现那些以身试法者的“前赴后继”，因为违法成本远小于违法所带来的收益，在一定意义上可以说违法失信成了收益的一种为合法外衣所遮盖的手段。谁不趁着捞一把就是十足的傻瓜。上升到这个层面，逐利而动的合理行为有了对社会和他人的损害性。这种低廉性往往存在于一个社会类型的幼年阶段和不成熟阶段。因此我们不难明白改革开放初期为什么有了那么多的暴发户。
第三，法律规制的有限性。如前所述，成文法法律规则的刚性限制了其规制空间它会利用每一个可以利用的法律漏洞，这为失信提供了生长的温床。
第四，司法腐败暗中作祟。在前三点的影响下，手握权力的官员也会逐利而动，“有权不用，过期作废”的想法随即产生，权力往往成为失信甚至作恶者的依恃。
在这种情况下，社会道德观念易于沦丧，诚信便失去了赖以生存的土壤，欺、瞒、骗、诈等行为开始崭露头脚。
（二）诚信缺失的表现
诚信缺失的根本缘由是利益最大化的驱使，在市场经济下诚信缺失的表现主要有如下：
1、个人诚信缺失大量表现为不讲真话、不守信用、没有信用、弄虚作假等。
2、企业不讲信用的主要表现：不守信用、恶意逃废银行债务；不讲信誉，相互间拖欠货款；合同违约严重，利用合同进行欺诈；财务信息严重失真，假冒伪劣盛行，制假贩假猖獗。
（三）我国民法对诚实信用原则的规定
《中华人民共和国民法通则》第四条规定，民事活动应当遵循自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。
《中华人民共和国合同法》第六条规定，当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
第四十二条规定，当事人在订立合同过程中有下列情形之一，给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任；（一）假借订立合同，恶意进行磋商（二）故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假情况；（三）有其他违背诚实信用原则的行为。
第四十三条规定，当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当的使用，泄露或者不正当地使用该商业秘密给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任。
第六十条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十二条规定，合同的权利义务终止后，当事人应当遵循诚实信用原则，根据交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
三、完善我国民法中诚信原则的建议
诚信原则作为民法的一个基本原则，它是道德的法律化，反映了人类社会的基本要求。虽然我国民法通则及合同法对诚信原则有了规定，但是过于系统性，不能有效的应对当前出现的诚信危机，对于我们民法中的诚信原则，建议从以下几方面进行完善：
（一）给予守信者以信誉上的奖励，合理引导其“冲动”。
诚信缺失，主要原因就是利益最大化的驱使，但是这个利益仅仅是眼前利益，2008年的“三鹿奶粉风暴”再次提示我们，采用欺诈手段获得的利益仅仅是一时之快，一旦东窗事发，等待失信者的只能是身败名裂，人财两空。
诚信缺失引起诚信危机，诚信危机不仅仅是个人道德问题，还是一个制度性问题，治理诚信危机，物质以及道德奖励必不可少。而“奖励”正是以一种机制的形式对人们的行为进行规范，进而培养人们自觉养成良好的道德意识和行为习惯。所以通过诚信奖励，能够引导公众认识诚信带来的好处以及诚信投机、谎言红利的必不长久。
（二）完善失信惩罚制度，增加失信者的违法成本
在美国，有这样一句戏说：“宁愿去抢银行，也不要破坏自己的信用记录，抢银行尚能存有不被抓获的侥幸，可一旦失信行为被记录在案，在经济社会中简直寸步难行。”美国的诚信水平较高，不是他们的道德水准有多高，而是他们拥有一套十分健全的失信惩罚机制，每个失信者都要因其失信行为而受到严厉的惩罚，并影响到其未来的生活质量，才让他们不敢越雷池半步。
我国要构建社会主义和谐社会，社会成员之间的诚信不可或缺。而要维系相互诚信的状态，必须建立一套完善、有效、对失信行为进行惩罚的机制，以增加失信者的违法成本，并随失信程度而逐级增加。
四、诚信原则，对于建立整个社会发展之根基的信用理念和信用制度起着根本保障。但是，仅仅靠法律对守信者进行奖励或者对失信者进行惩罚是远远不够的，诚信要从教育抓起，从孩童时代灌输一种健康的理念，让孩子懂得不诚信则无立足之地，不诚信会受到惩罚。不然，如果我们在孩子的心中种下这颗不诚信的“种子”，社会最终收获的只有无序与可怕的恶果。
参考文献：
1、合同法诚实信用原则研究 郑强 法律出版社 2000年版。
2、诚实信用原则与漏洞补充 梁慧星 法学 1994年.（9）.
